Ein Beratungsprotokoll ist ein wichtiges Dokument, das bei einer Finanzberatung erstellt wird, um die Beratungssituation, die besprochenen Themen und die getroffenen Empfehlungen festzuhalten. Es dient sowohl dem Schutz des Kunden als auch des Beraters, da es Transparenz und Nachvollziehbarkeit gewährleistet. Ein umfassendes Beratungsprotokoll sollte folgende Punkte enthalten:
- Persönliche Angaben: Die persönlichen Informationen des Kunden, wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktdaten, sollten im Protokoll vermerkt werden.
- Beratungssituation: Das Datum und die Art der Beratung (z. B. Erstberatung, Folgeberatung) sollten festgehalten werden.
- Beratungsthemen: Eine Liste der besprochenen Themen während der Beratung, wie zum Beispiel Altersvorsorge, Vermögensaufbau, Versicherungen, Immobilien etc.
- Kundenbedürfnisse und -ziele: Die Bedürfnisse, Ziele und Risikobereitschaft des Kunden sollten dokumentiert werden, um die Beratung darauf auszurichten.
- Kundenwünsche: Eventuelle Wünsche oder Präferenzen des Kunden, die in die Empfehlungen einfließen sollen.
- Empfehlungen: Die vom Berater gegebenen Empfehlungen und Lösungsvorschläge für die finanzielle Situation des Kunden sollten detailliert festgehalten werden.
- Begründungen: Die Begründungen für die getroffenen Empfehlungen, insbesondere in Bezug auf die individuelle Situation des Kunden und dessen Ziele und Risikobereitschaft, sollten erläutert werden.
- Produktinformationen: Details zu den empfohlenen Finanzprodukten, wie Name, Art, Anbieter, Kosten, Renditeerwartungen und Laufzeit, sollten im Protokoll enthalten sein.
- Risikohinweise: Alle Risikohinweise, die dem Kunden während der Beratung gegeben wurden, sollten vermerkt werden.
- Zusammenfassung und Bestätigung: Eine Zusammenfassung der besprochenen Punkte und die Bestätigung des Kunden über die Richtigkeit der Angaben sollten am Ende des Protokolls stehen. Der Kunde sollte das Protokoll unterzeichnen, um zu bestätigen, dass er über die Beratung informiert wurde und die Empfehlungen verstanden hat.
Ein vollständiges Beratungsprotokoll dient als Nachweis, dass eine umfassende Beratung stattgefunden hat und dass die Empfehlungen angemessen und auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden abgestimmt sind. Sowohl der Kunde als auch der Berater sollten eine Kopie des Protokolls erhalten. Es ist wichtig, dass das Beratungsprotokoll sorgfältig und wahrheitsgemäß ausgefüllt wird, da es im Fall von Beschwerden oder Streitigkeiten als Beweismittel herangezogen werden kann.
