Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) baut ihre Unterstützung für innovative Finanzunternehmen aus. Mit einer neuen Lotsenfunktion will die Finanzaufsicht insbesondere jungen Fintech-Unternehmen den Einstieg in die komplexen aufsichtsrechtlichen Anforderungen erleichtern. Ziel ist es, Gründer und Unternehmen frühzeitig bei regulatorischen Fragen zu begleiten und den Austausch mit der Aufsicht zu beschleunigen.
Die Digitalisierung verändert den Finanzsektor in rasantem Tempo. Neue Technologien, datenbasierte Geschäftsmodelle und innovative Finanzprodukte führen dazu, dass sich klassische Wertschöpfungsketten verändern und neue Marktteilnehmer entstehen. Gerade für Start-ups und Fintechs stellt die Vielzahl regulatorischer Vorgaben jedoch häufig eine große Herausforderung dar.
Mit der jetzt vorgestellten Lotsenfunktion reagiert die BaFin auf diese Entwicklung und möchte den Zugang zur Finanzaufsicht einfacher und transparenter gestalten.
Frühzeitiger Austausch mit der Aufsicht
Nach Angaben der BaFin richtet sich das neue Angebot vor allem an Unternehmen, die bislang nur wenig Erfahrung im Umgang mit der Finanzaufsicht besitzen. Durch einen frühzeitigen Dialog sollen regulatorische Fragestellungen schneller geklärt und Unsicherheiten bereits in einer frühen Entwicklungsphase ausgeräumt werden.
Rupert Schaefer, Exekutivdirektor für Strategie, Policy und Stabilität bei der BaFin, betont, dass innovative Technologien und neue Geschäftsmodelle ausdrücklich begrüßt würden. Gleichzeitig sei es wichtig, frühzeitig mit neuen Marktteilnehmern ins Gespräch zu kommen. Dadurch könne die Aufsicht neue technologische Entwicklungen besser verstehen und ihre regulatorischen Erwartungen transparent vermitteln.
Unterstützung bei der aufsichtsrechtlichen Einordnung
Kern der neuen Lotsenfunktion ist die Unterstützung bei der aufsichtsrechtlichen Einordnung innovativer Geschäftsmodelle.
Unternehmen erhalten zunächst Hilfe bei der Einschätzung, welche regulatorischen Anforderungen auf ihr Geschäftsmodell Anwendung finden könnten. Darüber hinaus kann ihnen eine feste Ansprechpartnerin oder ein fester Ansprechpartner innerhalb der BaFin zur Seite gestellt werden, der den gesamten Orientierungsprozess begleitet.
Falls erforderlich, organisiert die Lotsenfunktion gemeinsame Gespräche mit den zuständigen Fachbereichen der Behörde. Dadurch sollen Unternehmen schneller erfahren, welche Genehmigungen notwendig sind, welche gesetzlichen Anforderungen erfüllt werden müssen und welche Stellen innerhalb der BaFin für das jeweilige Vorhaben zuständig sind.
Keine Rechtsberatung und keine Vorabgenehmigungen
Die Finanzaufsicht macht zugleich deutlich, dass die Lotsenfunktion keine individuelle Rechtsberatung ersetzt.
Ebenso wenig erhalten Unternehmen verbindliche Vorabgenehmigungen oder Zusagen über die Zulässigkeit ihrer Geschäftsmodelle. Auch formelle Erlaubnisverfahren werden durch das neue Angebot nicht ersetzt. Die Lotsenfunktion dient ausschließlich der Orientierung und dem frühzeitigen Austausch mit der Aufsicht.
Damit bleibt die eigentliche aufsichtsrechtliche Prüfung weiterhin den regulären Verwaltungs- und Genehmigungsverfahren vorbehalten.
Angebot richtet sich nicht nur an Start-ups
Obwohl sich das Angebot in erster Linie an Fintech-Gründer richtet, können auch bereits etablierte Unternehmen die Lotsenfunktion nutzen.
Insbesondere Unternehmen, die innovative digitale Produkte oder neue Technologien entwickeln und regulatorische Fragen frühzeitig mit der BaFin besprechen möchten, können das Angebot in Anspruch nehmen. Damit erweitert die Behörde den Kreis der potenziellen Nutzer deutlich über klassische Start-ups hinaus.
Gute Vorbereitung soll Verfahren beschleunigen
Um eine möglichst effiziente Bearbeitung zu ermöglichen, empfiehlt die BaFin interessierten Unternehmen eine sorgfältige Vorbereitung.
So sollten Geschäftsmodelle, Produkte und eingesetzte Technologien verständlich beschrieben werden. Ebenso sollten konkrete Fragestellungen und bestehende Unsicherheiten bereits im Vorfeld benannt werden. Ergänzende Unterlagen oder Präsentationen können der Behörde schon vor einem ersten Gespräch übermittelt werden, um die fachliche Vorbereitung zu erleichtern.
Der erste Kontakt erfolgt über das Fintech-Kontaktformular der BaFin. Anschließend meldet sich das zuständige Team, um weitere Informationen einzuholen oder einen Gesprächstermin zu vereinbaren.
Reaktion auf den digitalen Wandel des Finanzmarktes
Mit der Einführung der Lotsenfunktion trägt die BaFin der zunehmenden Digitalisierung des Finanzsektors Rechnung. Immer mehr Unternehmen entwickeln innovative Lösungen in Bereichen wie digitalen Zahlungsdiensten, Künstlicher Intelligenz, Blockchain-Technologien, Embedded Finance oder automatisierter Vermögensverwaltung. Gleichzeitig steigen die regulatorischen Anforderungen, insbesondere im Hinblick auf Verbraucherschutz, IT-Sicherheit, Geldwäscheprävention und Finanzmarktstabilität.
Die neue Lotsenfunktion soll dazu beitragen, dass innovative Geschäftsmodelle frühzeitig regulatorisch eingeordnet werden können und der Dialog zwischen Aufsicht und Unternehmen verbessert wird. Aus Sicht der BaFin kann ein transparenter und schneller Austausch dazu beitragen, Innovationen zu fördern, ohne die hohen Anforderungen an Sicherheit und Stabilität des Finanzsystems zu vernachlässigen.
