Immer mehr Verbraucher werden regelmäßig Werbekampagnen für „einfache“ Investitionen in virtuelle Vermögenswerte durch benutzerfreundliche Tauschplattformen ausgesetzt. Solche Anzeigen werden über Social-Media-Plattformen oder andere digitale Kommunikationskanäle geschaltet und weisen auf die Möglichkeit hin, hohe Renditen zu erzielen.
Virtuelle Vermögenswerte weisen historisch gesehen ein hohes Risiko sowie einen spekulativen Charakter auf und sind daher nicht für jeden Anlegertyp eine geeignete Anlage.
Verbraucher, die daran interessiert sind, in virtuelle Vermögenswerte zu investieren, sollten daher die CSSF-Warnung zu virtuellen Vermögenswerten und/oder Initial Coin Offerings (ICOs) und Token sorgfältig lesen.
Verbraucher sollten auch die Verbraucherwarnung der Europäischen Aufsichtsbehörden (EBA, ESMA und EIOPA – die ESAs) lesen, in der sie die Verbraucher daran erinnern, dass einige Krypto-Assets sehr riskant und spekulativ sind und dass die Verbraucher auf die hohen Risiken beim Kauf und/oder Kauf achten müssen. oder das Halten dieser Instrumente, einschließlich der Möglichkeit, ihr gesamtes Geld zu verlieren.
Trotz der zahlreichen Risiken, die in diesen Warnungen zum Ausdruck gebracht werden (insbesondere extreme Volatilität und Blasenrisiko, geringe Liquidität, fehlender Schutz, fehlende Ausstiegsmöglichkeiten, mangelnde Preistransparenz, irreführende Informationen, Ungeeignetheit virtueller Vermögenswerte für die meisten Zwecke, Betriebsstörungen, Gegenpartei , Verwahrungs-, Betrugs- und Manipulationsrisiken) steigt der Appetit der breiten Öffentlichkeit auf diese Anlageform. Angesichts dieses Phänomens hat der Gesetzgeber die Notwendigkeit erkannt, eine Reihe von Risiken, die durch Investitionen in virtuelle Vermögenswerte entstehen, wie das AML/CTF-Risiko, zu regulieren, indem er Anbieter von Diensten für virtuelle Vermögenswerte in bestehende AML/CTF-Gesetze einbezieht und eine neue Gesetzgebung, die darauf abzielt, einen rechtlichen Rahmen für virtuelle Vermögenswerte zu schaffen, die bis heute unter keine Regulierung fielen, d.h. die kommende Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA).
Der vorliegende Leitfaden wird mit dem Ziel veröffentlicht, den Verbrauchern zu helfen, die trotz der mit virtuellen Vermögenswerten verbundenen Risiken bereit sind, in sie zu investieren, indem einige Mindestschritte skizziert werden, die vor einer Investition durchgeführt werden müssen. Dennoch dürfen die vorliegenden Hinweise in keiner Weise als Anlageempfehlung oder Anlegerschutzmaßnahme interpretiert werden, noch können die folgenden Mindestschritte von potenziellen Anlegern als absoluter Schutz vor Betrug angesehen werden.
Mindestschritte vor der Investition in virtuelle Assets
1. Bilden Sie sich weiter
Grundsätzlich sollten Sie niemals in Produkte oder Aktivitäten investieren, die Sie nicht vollständig verstehen. Dies gilt umso mehr für virtuelle Vermögenswerte, die eine sehr vielfältige Anlageklasse darstellen und einzigartige Merkmale, Funktionen und Risiken aufweisen (z. B. das Fehlen einer zentralen Behörde zur Ausgabe dieser virtuellen Vermögenswerte, die Verwendung von Kryptografie und der DLT-Technologie …). unterscheiden sie von traditionellen Anlageprodukten.
Virtuellen Vermögenswerten wird im Gegensatz zu Finanzinstrumenten (unabhängig davon, ob diese in der Blockchain existieren oder nicht) ein detaillierter Rechtsrahmen und ein Verbraucherschutzregime vorenthalten. Folglich müssen Verbraucher eigenverantwortlich handeln und relevante Informationen sammeln, um sich zu informieren, bevor sie in diesem Zusammenhang Investitionsentscheidungen treffen, anstatt blind Trends zu folgen.
Investieren Sie nur, nachdem Sie Ihre eigene Recherche durchgeführt haben, um den Anwendungsfall und die mit dem Token verbundenen Risiken zu verstehen (manchmal erwerben Sie möglicherweise nicht einmal einen virtuellen Vermögenswert, sondern eher ein Derivat eines virtuellen Vermögenswerts), und investieren Sie nur so viel Geld, wie Sie können leisten zu verlieren. Daher sollten Sie die mit dem vorgeschlagenen virtuellen Vermögenswert verbundenen Risiken und Vorteile sorgfältig abwägen.
Es gibt viele Möglichkeiten, sich weiterzubilden:
Alles, was Sie wissen müssen, ist online verfügbar und kann hauptsächlich auf Finanzbildungsplattformen wie https://www.letzfin.lu/ gefunden werden. Weitere Informationsquellen sind die Informationsseiten für Anleger auf den Websites seriöser Fachleute. Weitere Leitlinien für die Forschung werden unter Punkt 2 „Bevorzugen Sie regulierte Unternehmen, die hier unten Krypto-Assets anbieten“ entwickelt.
Sie sollten auch das den virtuellen Vermögenswerten beiliegende Whitepaper lesen (mit dem Vorbehalt, dass dies ein Dokument ist, das nicht von der CSSF geprüft wird, falls es überhaupt existiert), sowie die Verträge und allgemeinen Geschäftsbedingungen, die Ihnen von Fachleuten vorgeschlagen werden .
Einige der grundlegenden Themen, über die sich Verbraucher informieren sollten, sind die zugrunde liegende Distributed-Ledger-Technologie, die Eigenschaften der Vermögenswerte (insbesondere was im Falle eines Verlusts oder Diebstahls passiert und ob es eine Möglichkeit gibt, diese Token wiederzuerlangen) und wie bereits erwähnt all das inhärente Risiken.
Die Verbraucher müssen sich mit einigen grundlegenden Konzepten vertraut machen, beispielsweise der Art und Weise, wie virtuelle Vermögenswerte sicher aufbewahrt werden, und den Konzepten öffentlicher und privater Schlüssel.
Gut zu wissen:
Eine einfache Analogie besteht darin, sich öffentliche Schlüssel als Ihre E-Mail-Adresse vorzustellen. Eine E-Mail-Adresse ist eine Information, die öffentlich geteilt werden kann und an die Ihnen Personen E-Mail-Mitteilungen senden können. In dieser Analogie ist ein privater Schlüssel das Passwort Ihrer E-Mail-Adresse, mit dem Sie auf die Assets (in diesem Beispiel Ihre E-Mails) zugreifen können. Das Passwort ist eine Information, die niemandem mitgeteilt werden sollte und die sorgfältig aufbewahrt werden sollte. Wallets sind der Ort, an dem die privaten Schlüssel (die „Passwörter“, die den Zugriff auf die Vermögenswerte ermöglichen) gespeichert werden.
Es ist wichtig zu verstehen, dass private Schlüssel jederzeit sicher aufbewahrt werden müssen, da ihr Verlust oder Diebstahl durch Hacking-Angriffe, Viren oder Fahrlässigkeit zum Verlust der Vermögenswerte führt (oder genauer gesagt, der Unfähigkeit, auf die virtuellen Vermögenswerte zuzugreifen). In vielen Fällen entstehen virtuelle Vermögenswerte aus einem unregulierten und pseudonymen oder anonymen System, in dem eine verantwortliche Partei schwer zu identifizieren ist. In diesem Zusammenhang ist die Wahrscheinlichkeit, die verlorenen oder gestohlenen Vermögenswerte wiederzuerlangen, sehr gering oder nicht vorhanden.
Um diese Risiken zu mindern, könnte es sinnvoll sein, die Verwahrung der virtuellen Vermögenswerte einem professionellen Anbieter wie einem Anbieter für die Verwahrung virtueller Vermögenswerte anzuvertrauen. Wie bei jedem Vertrag, den Sie abschließen, wird empfohlen, dass Sie sich die Zeit nehmen, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Gewerbetreibenden, mit dem Sie eine Geschäftsbeziehung eingehen möchten, zu lesen und zu verstehen.
2. Bevorzugen Sie regulierte Unternehmen, die Krypto-Assets anbieten
Die CSSF rät Verbrauchern, bevorzugt Verträge mit regulierten oder teilweise regulierten Unternehmen abzuschließen, die Krypto-Assets anbieten, da es angesichts des geltenden Regulierungsrahmens unterschiedliche Versicherungsstufen für einige der Hauptrisiken im Zusammenhang mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder kriminellen Aktivitäten gibt. sowie Betrug und Manipulation.
In diesem Zusammenhang ist zu beachten, dass zusätzliche Risiken entstehen können, wenn ein Unternehmen einer Regulierung in einem fremden Land unterliegt, die die Anwendung des Rechtsrahmens einer ausländischen Gerichtsbarkeit zur Folge hat. Verbraucher haben möglicherweise nur eine sehr begrenzte oder gar keine Möglichkeit, diesen Fachmann in irgendeiner Weise haftbar zu machen, wenn der Fachmann seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, in Zahlungsverzug gerät oder gehackt wird, was dazu führen kann, dass der Anleger seine gesamte Investition verliert.
Die Verbraucher müssen daher ihrer Verantwortung gerecht werden und überprüfen, welcher Fachmann am besten geeignet ist, die Dienstleistungen zu erbringen, und ob sie wirklich existieren (es gibt tatsächlich viele Betrügereien) und ob sie irgendeiner Art von Regulierung, Teilregulierung (z. B. AML/CTF-Aspekte) oder keiner unterliegen, sowie wo sie geregelt sind.
Informationen über die Regulierung des Unternehmens sollten auf der Website des Unternehmens verfügbar sein, und wir empfehlen, diese Informationen mit den Websites der relevanten zuständigen Behörden abzugleichen.
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Schließlich werden potenzielle Anleger ferner an die Notwendigkeit erinnert, alle regulatorischen Entwicklungen genau zu verfolgen, insbesondere diejenigen, die die aufsichtsrechtliche Behandlung virtueller Vermögenswerte und die damit verbundenen praktischen Auswirkungen auf ihre Investitionen betreffen.
Quelle:CSSF.lu
