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    Sparplan

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    Bru-nO (CC0), Pixabay

    Ein Sparplan, etwa in Form eines Bank- oder Fondssparplans, dient dem Vermögensaufbau. Meistens wird monatlich ein fester Betrag gespart; grundsätzlich sind aber auch zusätzlich einmalige Anlagen oder variierende Beträge möglich.

    Die Entwicklung eines Banksparplans hängt von den jeweiligen Vertragsbedingungen ab, die je nach Bank stark variieren können:

    • Der Zins kann fest oder variabel sein.
    • Bei einem variablem Zins, passt sich der Zins an das aktuelle Zinsniveau an.
    • Bei einem festgeschriebenen Zinssatz, ist genau vorhersehbar, welcher Betrag am Ende der Laufzeit zur Verfügung steht.
    • Der Zins kann aus Grundverzinsung und Bonuszins bestehen.
    • Die Geldanlage kann vorzeitig verfügbar sein (Kündigungsfrist beachten!)
    • Die Zinsen können ausgezahlt oder wieder angelegt werden (Zinseszinseffekt).

    Wer bereit ist, Risiken einzugehen, kann statt eines Banksparplans auch einen Fondssparplan abschließen.

    Verbraucher, die sich für einen Bank- oder Fondssparplan entscheiden, sollten einen wählen, der zu ihren Zielen passt. Sie sollten sich nicht von schönen Zahlen blenden lassen, sondern einzig auf Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit achten.

    Gerne versuchen Banken ein Produkt mit einer unattraktiven Rendite durch die Hervorhebung von einzelnen Werten wie dem Bonuszins interessant zu machen.

    Beispiel:

    Ein Verbraucher zahlt im Jahr 600 Euro in einen Sparvertrag ein, also 50 Euro pro Monat. Der Sparplan verspricht dem Verbraucher einen Bonuszins von 20 Prozent auf die in diesem Jahr eingezahlten Sparbeiträge, wenn das Kapital im Sparvertrag höher ist als die zwanzigfache jährliche Sparleistung. In verständlichere Worte übersetzt: wenn das Kapital mindestens 12.000 Euro (600 x 20) beträgt.

    Auf die 600 in diesem Jahr eingezahlten Euro gibt es dann zusätzlich zur normalen Verzinsung einen Bonus in Höhe von 120 Euro (600 x 20/100). So schön dieser Bonus auch ist – das Kapital in Höhe von 12.000 Euro wird nur normal verzinst. Und wenn dieser Zinssatz nur 0,1 Prozent beträgt, bekommen Sie auf diese 12.000 Euro Kapital auch nur 12 Euro Zinsen. Trotz der scheinbar hohen Bonuszahlung ist es um die Rendite insgesamt also nicht gut bestellt.

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