Zum Jahreswechsel flattern bei vielen Versicherten Briefe ins Haus, die für Stirnrunzeln sorgen: Die Versicherungsprämie steigt. Was für viele zunächst nach einer unangenehmen Überraschung klingt, folgt jedoch klaren Regeln. Die Finanzmarktaufsicht Österreich (FMA) nimmt dies zum Anlass, in ihrer Informationsreihe „Reden wir über Geld“ aufzuklären, wann Prämienanpassungen zulässig sind, worauf Verbraucher:innen achten sollten – und welche Handlungsmöglichkeiten ihnen offenstehen.
Prämienanpassungen sind kein Zufall
Grundsätzlich gilt: Prämienerhöhungen erfolgen nicht willkürlich. Sie sind in der jeweiligen Versicherungspolizze oder in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) festgelegt. Ziel dieser Anpassungen ist es, den Versicherungsschutz über viele Jahre hinweg wertbeständig zu halten – trotz Inflation, steigender Kosten oder veränderter Schadensentwicklungen.
Häufig orientieren sich Prämienanpassungen an objektiven Maßstäben, etwa an Preisindizes der Statistik Austria, oder sie folgen einem vertraglich fix vereinbarten Prozentsatz. Entscheidend ist dabei: Eine Erhöhung muss transparent, nachvollziehbar und klar begründet sein. Besonders bei Krankenversicherungen gelten zusätzlich gesetzlich festgelegte Sonderregelungen, die den Schutz der Versicherten weiter stärken.
Warum höhere Prämien auch sinnvoll sein können
So unerquicklich steigende Kosten auch wirken mögen – Prämienanpassungen haben für Versicherte auch eine positive Seite. Sie stellen sicher, dass der vereinbarte Versicherungsschutz nicht schleichend an Wert verliert. Ohne regelmäßige Anpassungen droht langfristig eine Unterversicherung, bei der im Schadensfall die Leistungen nicht mehr ausreichen.
Gleichzeitig tragen Prämienanpassungen dazu bei, die dauerhafte Leistungsfähigkeit der Versicherungsunternehmen zu sichern. Ein stabiler Versicherer ist letztlich auch im Interesse der Kundinnen und Kunden – denn nur so können vertraglich zugesagte Leistungen langfristig erbracht werden.
Was tun, wenn die Prämie zur Belastung wird?
Ist die neue Prämie dennoch zu hoch, sind Versicherte nicht machtlos. Je nach Vertragsgestaltung bestehen mehrere Optionen:
- Widerspruch gegen die Anpassung, sofern vertraglich vorgesehen
- Tarifanpassung, etwa durch Reduktion einzelner Leistungen
- Vorübergehende Ruhendstellung des Versicherungsschutzes
Die FMA warnt jedoch vor vorschnellen Kündigungen oder unüberlegten Versicherungswechseln. Diese können unerwartete Nachteile mit sich bringen – etwa höhere Prämien im neuen Vertrag, erneute Gesundheitsprüfungen oder den Verlust von Altersrückstellungen, insbesondere bei Kranken- und Lebensversicherungen.
Informiert entscheiden statt vorschnell handeln
Die klare Empfehlung der FMA lautet daher: Prämienanpassungen nicht reflexartig als Nachteil sehen, sondern als Anlass nehmen, den eigenen Versicherungsschutz bewusst zu überprüfen. Wer sich informiert, Verträge vergleicht und die Hintergründe versteht, kann fundierte Entscheidungen treffen – und bleibt langfristig gut und bedarfsgerecht abgesichert.
Gerade in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit gilt: Wissen schützt – auch bei Versicherungen.
