Es geht um den Verkauf von Krediten an so genannte “Heuschrecken”, wie sie Franz Müntefering diese Kreditaufkäufer einmal genannt hat.Banken verkaufen notleidende Kredite um damit ihre Bilanz “auzupeppen” und sich solcher Engagements zu entledigen.
Die Kreditaufkäufer wiederum kaufen diese Kredite für einen Bruchteil des Nominalwertes an. In der Branche spricht man von 1,5% bei unbesicherten Kreditpaketen. Bei besicherten Kreditpaketen liegt der Kaufpreis dann bei 5% bis 30% des Nominalwertes. Besichert heißt, hier werden Sie mit dem Erwerb des Kreditpaketes gleichzeitig Grundpfandrechtsgläubiger für eine Immobilie.Die Aufkäufer der Kreditpakete kann das dann ein Supergeschäft werden, wenn sie es schaffen die Forderungen zu Geld zu machen. da ist so mancher Kreditaufkäufer wohl nicht unbedingt zimperlich in seinen Methoden. Es gibt Menschen die sprechen von “Psychoterror”. Das äußert sich dadurch, daß die nun neuen Gläubiger mehrfach in einer Woche anrufen um zu versuchen eine Vereinbarung hinzubekommen.Von bis zu 20 Anrufen in Einzelfällen wurde uns in der Redaktion berichtet.Wir sind der Meinung, das Kredite nicht verkauft werden dürfen von Banken, nur um Profite zu machen. Banken sollten eigene Gesellschaften gründen, um dann eine Einigung mit den Schuldnern zu suchen.Sie sollten bitte nicht in solche Kapitalanlgen investieren. Ethisch halten wir das Geschäft für nicht in Ordnung.Natürlich hat diese „Branche“ auch einen verband, in diesem Fall eine Vereinigung www.bks-ev.de. Mitglieder dieser Vereinigung sind:
AK Holding GmbH & Co. KG,,Aktiv Kapital Deutschland GmbH, ALTOR Gruppe ImmoAdvisors GmbH, arvato infoscore GmbH, BHW Immobilien GmbH,BIG Berliner Inkasso Gesellschaft GmbH, Crown Credit Services GmbH, DGG Deutsche Gesellschaft für Grundbesitz AG, Dohr Inkasso GmbH & Co. KG, GFKL Financial Services AG, HFI Finanz- und Investitions-Beratungsgesellschaft Hamm mbH, HOIST GmbH, Hudson Advisors Germany GmbH , immofori Aktiengesellschaft, Intrum Justitia GmbH, KSP Kanzlei Dr. Seegers, Dr. Frankenheim Rechtsanwaltsgesellschaft mbH, KG EOS Holding GmbH & Co., Lindorff Deutschland GmbH, Lindorff Holding GmbH, Lone Star Germany GmbH , Proceed Collection Services, Publity AG, publity INVESTOR GmbH, Servicing Advisors Deutschland GmbH, Situs Global Servicing GmbH, Universum Inkasso GmbH
(Quelle dafür sit die Seite der bks-ev).
Ich hatte im Internet gelesen, daß der Vertriebsleiter des ersten Fond
(NPL1) von der Task Force Investor oder so ähnlich wegen Betrug, Insolvenzverschleppung und Unterschlagung verurteilt wurde.
Oder doch zumindest kurz vor Urteilsverkündung stehe.
Wißt Ihr da mehr darüber ?
Wissenswertes über die neue Asset – Klasse Non Performing Loans NPL
Non Performing Loans (NPL), also leistungsgestörte Kredit-Forderungen, sind üblicherweise Kredit-Forderungen aus gescheiterten Immobilien-Finanzierungen, hinter denen werthaltige Sicherheiten stehen.
Sicherheiten bei besicherten Kredit-Forderungen sind im Normalfall Hypotheken oder Grundschulden, Rückkaufswerte von Lebensversicherungen oder vergleichbaren Kapitalanlagen, sonstige Vermögenswerte, Bürgschaften, etc. Aufgrund dieser Sicherheiten, die bei der ursprünglichen Kreditvergabe durch eine Bank nach den üblichen Beleihungsrichtlinien bestellt worden sind, handelt es sich bei besicherten Kredit-Forderungen um werthaltige Vermögenswerte. Kredit-Portfolios mit Non Performing Loans in der Form besicherter Kredit-Forderungen können deshalb ohne Zweifel als neue Asset-Klasse bezeichnet werden.
Da es sich bei diesen Kredit-Forderungen – wie bereits ausgeführt – in der überwiegenden Mehrzahl um notleidende Immobilien-Finanzierungen handelt, erfolgt die Werteinschätzung durch einen potentiellen NPL Investor in Form einer klassischen rechtlichen Due Diligence sowie durch Begutachtung der dahinter stehenden Immobilien-Sicherheiten. Hier ist Immobilien-Know How gefordert.
Es ist eine genaue Kenntnis der regionalen deutschen Immobilienmärkte erforderlich, um zu realistischen Bewertungsansätzen entsprechend der regional häufig unterschiedlichen Marktstrukturen zu kommen. Darüber hinaus sind die Kosten für Sanierungs- und Restrukturierungs-Massnahmen abzuschätzen. Und schliesslich geht es um den Zugang zu professionellen Absatzwegen für die zu verwertenden Immobilien.
Auch wenn Immobilien-Versteigerungen bei der Verwertung von besicherten Kreditforderungen nicht ausgeschlossen werden können, sind sie nicht das Ziel eines professionellen Verwerters, weil auf diesem Weg sowohl aus der Sicht des Schuldners wie auch aus der des Verwerters häufig Vermögenswerte vernichtet werden. Versteigerungen müssen deshalb bei der professionellen Forderungs-Verwertung als ultima ratio begriffen werden, sofern es zu keinem Konsens zwischen NPL Investor und Schuldner kommt, d.h. wenn sich ein Schuldner allen vorgeschlagenen Lösungsansätzen verschliesst.
Zweifelsohne ist im Hinblick auf eine erfolgreiche Immobilien-Verwertung der NPL Verwerter bevorteilt, dem traditionelle Absatzwege für Immobilien zur Verfügung stehen und der nach Möglichkeit viele der ihm obliegenden Aufgaben mit eigenen Leuten bewältigen kann.
Die NPL Investor-Fonds aus Deutschland und Liechtenstein arbeiten sehr eng mit zwei der erfolgreichsten deutschen Immobilien-Unternehmen in diesem Markt-bereich, der DGG Deutsche Gesellschaft für Grundbesitz AG, Leipzig sowie mit der Gartenstadt-Gesellschaft Hellerau AG gegr. 1908, Dresden sowie deren
Tochtergesellschaft NPL Servicing GmbH zusammen, die im Bereich Forderungs-Verwertung über einen langjährigen und erfolgreichen Trackrecord verfügen.
Aus jeder besicherten Kredit-Forderung wird nach Verwertung der Sicherheiten eine unge-sicherte Forderung, die sog. Restschuld. Professionelle NPL Verwerter suchen nicht zuletzt aus Imagegründen – den ethischen Grundsätzen des BKS Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing e.V. folgend – mit dem Schuldner eine von diesem wirtschaftlich tragbare Restschuld-Vereinbarung zu treffen und ihn auf diese Weise aus einer schwierigen finanziellen Situation bzw. einer Privat-Insolvenz zu erlösen.
Unbesicherte („gestrippte“) Forderungen, hinter denen häufig Schuldner in Privat-Insolvenz oder „unbekannt verzogen“ stehen, stellen mangels persönlicher Bonität der Schuldner und wegen fehlender Sicherheiten im Vergleich zu besicherten Kredit-Forderungen aus Immobilien-Finanzierungen ein Spekulationsgeschäft, eine Art
Wette, dar. Das Verwertungspotential bei derartigen Forderungen hängt sehr stark von der bisherigen Verwertungs- Historie, der Struktur des Forderungsbestandes und der Höhe der Anschaffungskosten ab.
Der professionelle NPL Investor wird unbesicherten Forderungen beim Ankauf eines NPL-Portfolios keinen Wert beimessen, er wird sein Gebot bei den Kaufverhandlungen mit dem Forderungsverkäufer ausschliesslich auf den
Wert der dahinterstehenden Sicherheiten – bevorzugt mit einem kräftigen Abschlag auf die von ihm festgestellten Beleihungswerte – abstellen. Können dann aus den unbesicherten Rest-Forderungen tatsächlich noch Forderungserlöse erzielt werden, dann stellt dies einen windfall profit in der Ertragsrechnung, quasi das Sahne-häubchen dar.
Der Erwerb von Forderungs-Portfolios mit ausschliesslich unbesicherten Forde-rungen, etwa gar von notleidenden Konsumenten-Krediten, Versandhaus- oder Mobilfunk-Forderungen, o.ä. kann aus den genannten Gründen nicht unter die neue Asset-Klasse NPL subsummiert werden.