Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat am 3. Juli 2025 gegen die Sutor Bank GmbH eine Geldbuße in Höhe von 702.500 Euro festgesetzt. Grund sind Verstöße gegen das Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) sowie die Delegierte Verordnung (EU) 2017/565 der EU-Kommission.
Fehlende Transparenz bei Riester-Verträgen
Nach Erkenntnissen der Finanzaufsicht versäumte es die Sutor Bank in den Jahren 2020 und 2021, ihre Kundinnen und Kunden im Zusammenhang mit einer möglichen Vertragsänderung bei Riester-Altersvorsorgeprodukten umfassend aufzuklären.
Die Bank habe ihre Kundschaft weder über ihr eigenes wirtschaftliches Eigeninteresse an der Vertragsänderung informiert, noch über mögliche Interessenkonflikte im Rahmen der Finanzportfolioverwaltung. Zudem fehlten Hinweise auf die mit der Änderung verbundenen wirtschaftlichen Risiken.
Unzureichende Information zu Gesprächsaufzeichnungen
Ein weiterer Verstoß betrifft die Pflicht zur Information über die Aufzeichnung von Telefongesprächen. Zwischen 2021 und 2022 informierte die Sutor Bank ihre Kundinnen und Kunden nicht ausreichend über die Dauer der Speicherung solcher Aufzeichnungen. Nach den gesetzlichen Vorgaben müssen Finanzdienstleister ihre Kundschaft klar und rechtzeitig darüber aufklären, dass die Mitschnitte mindestens fünf Jahre und auf Wunsch der Aufsichtsbehörde sogar bis zu sieben Jahre aufbewahrt werden.
Gesetzliche Pflichten klar geregelt
Das Wertpapierhandelsgesetz schreibt für Finanzdienstleistungsunternehmen strenge Informationspflichten vor:
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Darlegung von Interessenkonflikten: Kunden müssen vor Geschäftsabschluss nachvollziehbar über mögliche Konflikte und deren Handhabung informiert werden (§ 63 Abs. 2 WpHG).
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Risikohinweis: Enthalten Informationen oder Marketingunterlagen Vorteile einer Dienstleistung, müssen zugleich mögliche Risiken deutlich gemacht werden.
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Information über Aufzeichnung von Gesprächen: Kunden, Mitarbeitende und beauftragte Personen sind vorab klar und sichtbar über Mitschnitte zu informieren.
Die BaFin stellte klar: Werden diese Pflichten verletzt, verstößt das Institut gegen geltendes Recht. Jeder dieser Verstöße kann mit empfindlichen Geldbußen geahndet werden – im Extremfall bis zu fünf Millionen Euro oder zehn Prozent des Jahresumsatzes.
Konsequenzen für die Sutor Bank
Der Bescheid der BaFin ist sofort vollziehbar, wenngleich noch nicht bestandskräftig. Die Bank hat die Möglichkeit, gegen den Bescheid Rechtsmittel einzulegen.
Die Entscheidung zeigt einmal mehr, wie streng die Aufsicht auf die Einhaltung von Informations- und Transparenzpflichten achtet. Gerade im sensiblen Bereich der Altersvorsorgeprodukte erwartet die BaFin von Banken ein besonders hohes Maß an Klarheit gegenüber der Kundschaft.
