Ein Warnsignal für die Stabilität der Finanzbranche: Deutschlands Banken sehen sich derzeit mit einem dramatischen Anstieg sogenannter fauler Kredite konfrontiert. Laut einer aktuellen Analyse des Beratungsunternehmens BearingPoint verzeichnete die deutsche Kreditwirtschaft 2024 fast ein Viertel mehr notleidende Kredite als noch vor einem Jahr – ein Plus von 24,9 Prozent. Damit liegt Deutschland europaweit an der Spitze dieses besorgniserregenden Trends.
Als Hauptgründe für den sprunghaften Anstieg nennen die Experten vor allem zwei Faktoren: Zum einen steigen die Unternehmensinsolvenzen in vielen Branchen wieder deutlich an, nachdem staatliche Corona-Hilfen weggefallen sind und sich der wirtschaftliche Gegenwind spürbar verschärft hat. Zum anderen sorgen massive Wertverluste und Kreditausfälle im gewerblichen Immobiliensektor für Schieflagen in den Bilanzen vieler Banken.
Gerade im Bereich der Büro- und Gewerbeimmobilien drückt eine Kombination aus gestiegenen Zinsen, veränderter Nachfrage nach Büroflächen und allgemeinen Unsicherheiten die Preise in den Keller – viele Finanzierungen sind unter Druck geraten, Rückzahlungen stocken oder bleiben ganz aus.
Die steigende Zahl fauler Kredite zwingt die Banken nun dazu, mehr Rücklagen zu bilden und ihre Risikovorsorge zu verstärken. Für viele Institute bedeutet das sinkende Gewinne und wachsenden Druck, ihre Kreditvergabe künftig noch strenger zu prüfen.
Die Experten von BearingPoint mahnen daher, dass die Geldhäuser ihre Risikomanagementsysteme dringend nachschärfen müssten. Andernfalls drohe die Gefahr, dass sich das Problem schleichend zu einer ernsthaften Belastung für die gesamte Finanzbranche auswächst.
Die Lage zeigt: Nach Jahren niedriger Zinsen und scheinbar ungebremster Immobilienboom-Euphorie wird jetzt die Kehrseite spürbar – und die Banken müssen lernen, mit den finanziellen Altlasten umzugehen, bevor sie selbst zum Risiko für die Stabilität des Systems werden.
