Die Geldanlage mit ETFs erlebt in Deutschland seit Jahren einen anhaltenden Boom. Immer mehr Verbraucher möchten ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen und setzen auf börsengehandelte Indexfonds. Gleichzeitig wächst jedoch der Informationsbedarf. Viele Einsteiger fragen sich, welche ETFs geeignet sind, wie ein Depot eröffnet wird und welche Risiken bestehen. Die Verbraucherzentralen reagieren darauf mit einem umfangreichen Informations- und Beratungsangebot. Im Mittelpunkt steht dabei ein klares Ziel: Verbraucher sollen kostengünstig Vermögen aufbauen können und typische Anfängerfehler vermeiden.
Was sind ETFs?
ETF steht für Exchange Traded Fund, also börsengehandelter Indexfonds. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Investmentfonds versucht ein ETF nicht, den Markt zu schlagen. Stattdessen bildet er einen bestimmten Börsenindex möglichst genau nach.
Investiert ein Anleger beispielsweise in einen ETF auf den MSCI World oder den FTSE All World, erwirbt er mit einem einzigen Produkt Anteile an mehreren hundert oder sogar tausend Unternehmen weltweit. Dadurch entsteht automatisch eine breite Risikostreuung. Genau diese Diversifikation gilt als einer der größten Vorteile von ETFs.
Da kein Fondsmanager ständig einzelne Aktien auswählen oder umschichten muss, entstehen deutlich geringere Verwaltungskosten als bei klassischen Investmentfonds.
Warum ETFs immer beliebter werden
Nach Einschätzung der Verbraucherzentralen eignen sich ETFs besonders für den langfristigen Vermögensaufbau und die private Altersvorsorge. Bereits mit kleinen monatlichen Sparraten können Anleger regelmäßig investieren und so vom langfristigen Wachstum der internationalen Kapitalmärkte profitieren.
Ein wesentlicher Vorteil liegt in den vergleichsweise niedrigen Kosten. Während aktiv gemanagte Investmentfonds häufig jährliche Verwaltungsgebühren von mehr als einem Prozent verlangen, liegen die laufenden Kosten vieler ETFs lediglich zwischen 0,1 und 0,3 Prozent pro Jahr.
Über einen langen Anlagezeitraum kann dieser Unterschied erhebliche Auswirkungen auf die Rendite haben. Niedrige Gebühren bedeuten, dass ein größerer Teil der Erträge beim Anleger verbleibt und zusätzlich vom Zinseszinseffekt profitieren kann.
Verbraucherzentralen setzen auf mehr Finanzbildung
Weil immer mehr Menschen erstmals an der Börse investieren möchten, bauen die Verbraucherzentralen ihr Informationsangebot kontinuierlich aus. In Online-Seminaren und Vorträgen erläutern Experten unter anderem,
- warum ETFs häufig die erste Wahl für den langfristigen Vermögensaufbau sind,
- wie Anleger Schritt für Schritt ein Depot eröffnen,
- wie geeignete ETFs ausgewählt werden,
- welche Rolle ETFs bei der Altersvorsorge spielen,
- und welche Auswirkungen geplante Reformen der privaten Altersvorsorge auf bestehende und neue Anlagekonzepte haben könnten.
Damit reagieren die Verbraucherzentralen auf den wachsenden Beratungsbedarf vieler Privatanleger.
Typische Anfängerfehler vermeiden
Gerade Einsteiger unterschätzen häufig die Bedeutung einer langfristigen Anlagestrategie. Die Verbraucherzentralen warnen davor, kurzfristigen Börsenschwankungen zu viel Bedeutung beizumessen oder ständig zwischen verschiedenen Fonds zu wechseln.
Ebenso raten die Experten davon ab, ausschließlich auf einzelne Branchen oder Länder zu setzen. Stattdessen empfehlen sie weltweit breit gestreute ETFs, die das Risiko auf viele Unternehmen und Regionen verteilen.
Auch der Versuch, den vermeintlich perfekten Einstiegszeitpunkt abzuwarten, sei häufig wenig sinnvoll. Wer regelmäßig per Sparplan investiert, profitiert langfristig vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt und muss Marktschwankungen nicht aktiv vorhersagen.
Nachhaltige ETFs gewinnen an Bedeutung
Immer mehr Anleger möchten neben einer attraktiven Rendite auch ökologische und soziale Kriterien berücksichtigen. Deshalb wächst das Interesse an nachhaltigen ETFs kontinuierlich.
Die Verbraucherzentralen weisen jedoch darauf hin, dass Nachhaltigkeit unterschiedlich definiert wird. Anleger sollten deshalb genau prüfen, nach welchen Kriterien Unternehmen ausgewählt werden und welche Nachhaltigkeitsstrategie der jeweilige ETF tatsächlich verfolgt.
Altersvorsorge zunehmend in Eigenregie
Viele Verbraucher erkennen, dass die gesetzliche Rente allein künftig oftmals nicht ausreichen wird. Gleichzeitig bieten klassische Sparformen wie Tages- oder Festgeld zwar Sicherheit, erzielen langfristig jedoch häufig geringere Renditen als breit gestreute Aktienanlagen.
Vor diesem Hintergrund gewinnen ETFs als Instrument der privaten Altersvorsorge weiter an Bedeutung. Schon mit kleinen monatlichen Sparbeträgen lässt sich über viele Jahre ein Vermögen aufbauen.
Fazit
Die Verbraucherzentralen sehen ETFs für viele Privatanleger als eine der sinnvollsten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen und für das Alter vorzusorgen. Ausschlaggebend sind vor allem die breite Risikostreuung, die vergleichsweise niedrigen Kosten und die einfache Handhabung.
Gleichzeitig betonen die Verbraucherschützer, dass auch ETFs Kursschwankungen unterliegen und keine kurzfristigen Gewinne garantieren. Entscheidend seien eine langfristige Anlagestrategie, eine breite Diversifikation und die Bereitschaft, zwischenzeitliche Schwankungen an den Kapitalmärkten auszuhalten. Wer diese Grundregeln beachtet und sich vor dem Einstieg umfassend informiert, kann die Chancen von ETFs für den langfristigen Vermögensaufbau sinnvoll nutzen.
