Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) warnt vor vermeintlichen Festgeld- und Tagesgeldangeboten, die über E-Mail-Adressen mit der Domain santander-finance-europe.de verbreitet werden. Nach Angaben der Finanzaufsicht besteht der Verdacht, dass die bislang unbekannten Betreiber ohne die erforderliche Erlaubnis Bankgeschäfte betreiben oder Finanzdienstleistungen erbringen.
Besonders brisant ist der Vorwurf des Identitätsmissbrauchs. Die Verantwortlichen geben vor, ihre Angebote stammten von der Santander Consumer Bank S.A. beziehungsweise der Openbank Deutschland AG. Nach ausdrücklicher Feststellung der BaFin treffen diese Angaben nicht zu.
Für Verbraucher bedeutet die Warnung ein erhebliches Risiko. Wer aufgrund einer solchen E-Mail Geld auf ein vermeintliches Tagesgeld- oder Festgeldkonto überweist, kann möglicherweise einen finanziellen Schaden erleiden.
Bekannte Banknamen sollen Vertrauen schaffen
Die Verwendung bekannter Banknamen ist bei unseriösen Finanzangeboten besonders problematisch. Viele Verbraucher verbinden mit etablierten Kreditinstituten Sicherheit, Zuverlässigkeit und eine staatliche Beaufsichtigung.
Genau dieses Vertrauen kann durch einen Identitätsmissbrauch ausgenutzt werden.
Im aktuellen Fall verwenden die unbekannten Betreiber nach Angaben der BaFin die Namen der Santander Consumer Bank S.A. und der Openbank Deutschland AG, um ihre Angebote als Leistungen dieser Institute erscheinen zu lassen.
Die Finanzaufsicht stellt jedoch klar, dass die entsprechenden Angaben nicht zutreffen.
Damit ist zwischen den tatsächlich genannten Banken und den unbekannten Betreibern der beanstandeten E-Mail-Adressen ausdrücklich zu unterscheiden.
Die BaFin-Warnung richtet sich gegen die unbekannten Anbieter, die sich unberechtigt auf die Identität der genannten Institute berufen. Sie bedeutet nicht, dass Santander Consumer Bank S.A. oder Openbank Deutschland AG selbst unerlaubte Geschäfte betreiben.
Warum Festgeld- und Tagesgeldangebote besonders sensibel sind
Festgeld und Tagesgeld gehören zu den Anlageformen, die viele Verbraucher als vergleichsweise sicher einschätzen.
Beim Tagesgeld steht üblicherweise die flexible Verfügbarkeit des angelegten Geldes im Vordergrund. Festgeld wird dagegen normalerweise für eine vereinbarte Laufzeit zu einem festgelegten Zinssatz angelegt.
Bei entsprechenden Einlagen bei einem durch ein anerkanntes Einlagensicherungssystem geschützten Kreditinstitut besteht grundsätzlich ein gesetzlicher Schutz bis zu 100.000 Euro pro Einleger und Bank.
Diese Sicherheit darf jedoch nicht mit Angeboten unbekannter Betreiber verwechselt werden.
Wenn Verbraucher Geld an Personen überweisen, die lediglich behaupten, im Namen einer bekannten Bank zu handeln, entsteht dadurch nicht automatisch eine geschützte Bankeinlage.
Die bloße Verwendung der Begriffe Tagesgeld oder Festgeld bietet deshalb keinerlei Garantie für die tatsächliche Sicherheit des überwiesenen Geldes.
Gerade bei Angeboten, die per E-Mail versendet werden, sollten Anleger sorgfältig überprüfen, wer ihr tatsächlicher Vertragspartner ist und auf welches Konto das Geld überwiesen werden soll.
Eine vertraut klingende Internetadresse ist kein Echtheitsnachweis
Die von der BaFin genannte Domain santander-finance-europe.de kann auf den ersten Blick den Eindruck einer Verbindung zum bekannten Banknamen Santander erwecken.
Doch eine solche Namensähnlichkeit ist kein Nachweis für eine tatsächliche geschäftliche Beziehung.
Internetdomains können so gestaltet werden, dass sie seriös erscheinen oder an bekannte Unternehmen erinnern.
Für Verbraucher ist deshalb entscheidend, nicht allein auf den Absendernamen oder die Gestaltung einer E-Mail zu vertrauen.
Auch professionell formulierte Nachrichten, Banklogos und scheinbar offizielle Vertragsunterlagen beweisen nicht, dass tatsächlich eine Verbindung zu einem zugelassenen Kreditinstitut besteht.
Die BaFin benennt in ihrer Warnung ausdrücklich den Identitätsmissbrauch. Verbraucher sollten entsprechende Nachrichten deshalb nicht als authentische Angebote der genannten Banken behandeln.
Welche Warnsignale sollten Anleger beachten?
Besondere Vorsicht ist angebracht, wenn ein vermeintlicher Bankmitarbeiter per E-Mail ein attraktives Festgeldangebot unterbreitet und eine schnelle Entscheidung verlangt.
Auch ungewöhnlich hohe Zinsen, angeblich zeitlich begrenzte Sonderkonditionen oder die Aufforderung, Geld auf ein bislang unbekanntes Konto zu überweisen, können Warnsignale sein.
Weitere Auffälligkeiten können sich aus widersprüchlichen Kontaktdaten, unklaren Ansprechpartnern oder Abweichungen zwischen dem Namen der angeblichen Bank und dem tatsächlichen Zahlungsempfänger ergeben.
Allerdings ist wichtig, zwischen allgemeinen Warnsignalen und den konkreten Feststellungen der BaFin zu unterscheiden.
Die Finanzaufsicht berichtet im vorliegenden Fall über unerlaubt angebotene Finanzgeschäfte im Verdachtsstadium und über den Identitätsmissbrauch. Konkrete Zinssätze, Zahlungsaufforderungen oder bereits eingetretene Schäden werden in der vorliegenden Mitteilung nicht genannt.
Wie Verbraucher echte Bankangebote überprüfen können
Wer ein Tagesgeld- oder Festgeldangebot erhält, sollte die Identität des Anbieters unabhängig überprüfen.
Dazu gehört zunächst die Recherche, ob das betreffende Kreditinstitut über die erforderliche Zulassung verfügt.
Eine wichtige Anlaufstelle ist die Unternehmensdatenbank der BaFin.
Allerdings reicht es bei einem Identitätsmissbrauch nicht aus, lediglich festzustellen, dass die angeblich vertretene Bank tatsächlich existiert.
Entscheidend ist vielmehr, ob die konkrete E-Mail, die verwendete Domain und die angebotene Anlage tatsächlich von diesem Institut stammen.
Verbraucher sollten deshalb die offiziellen Kontaktdaten der betreffenden Bank selbst recherchieren und dort nachfragen.
Dabei sollten sie keine Telefonnummern oder Links verwenden, die ausschließlich in der verdächtigen Nachricht angegeben werden.
Auch eine angebliche Anlagebestätigung sollte unmittelbar bei der tatsächlichen Bank überprüft werden.
Was sollten Verbraucher tun, wenn sie bereits Geld überwiesen haben?
Wer aufgrund eines Angebots über die Domain santander-finance-europe.de bereits Geld überwiesen hat, sollte unverzüglich seine Bank kontaktieren.
Dort kann geprüft werden, ob ein Überweisungsrückruf möglich ist.
Ein solcher Rückruf garantiert allerdings nicht, dass das Geld zurückerlangt werden kann. Die Erfolgsaussichten hängen unter anderem davon ab, ob die Zahlung bereits ausgeführt wurde und ob der Empfänger einer Rücküberweisung zustimmt beziehungsweise weitere Sicherungsmaßnahmen möglich sind.
Gleichzeitig sollten Betroffene sämtliche Unterlagen aufbewahren.
Dazu gehören insbesondere die ursprünglichen E-Mails, Vertragsunterlagen, Kontoangaben, Zahlungsbelege und die gesamte weitere Kommunikation.
Bei konkreten Anhaltspunkten für einen Betrug sollte außerdem Strafanzeige erstattet werden.
Wenn größere Beträge betroffen sind, kann eine individuelle rechtliche Prüfung sinnvoll sein, um mögliche Rückzahlungs- oder Schadensersatzansprüche zu untersuchen.
Ob solche Ansprüche bestehen und tatsächlich durchgesetzt werden können, hängt vom jeweiligen Sachverhalt ab.
Auch persönliche Daten können gefährdet sein
Nicht nur bereits überwiesenes Geld kann bei zweifelhaften Finanzangeboten zum Problem werden.
Bei der angeblichen Eröffnung eines Tagesgeld- oder Festgeldkontos werden Verbraucher möglicherweise aufgefordert, Ausweiskopien, Adressdaten oder andere persönliche Unterlagen einzureichen.
Geraten solche Informationen an unbekannte Dritte, besteht grundsätzlich die Gefahr eines weiteren Identitätsmissbrauchs.
Wer entsprechende Dokumente bereits übermittelt hat, sollte deshalb dokumentieren, welche Daten betroffen sind.
Bei weitergegebenen Zugangsdaten sollten Passwörter unverzüglich geändert werden. Sind Bankzugänge betroffen, sollte die eigene Bank sofort informiert werden.
Verbraucher sollten außerdem auf ungewöhnliche Nachrichten, unbekannte Vertragsbestätigungen oder andere Anzeichen einer missbräuchlichen Verwendung ihrer Daten achten.
BaFin-Warnung bedeutet noch keine strafrechtliche Verurteilung
Die Veröffentlichung der Finanzaufsicht erfolgt auf Grundlage von Paragraf 37 Absatz 4 des Kreditwesengesetzes.
Diese Vorschrift ermöglicht es der BaFin, die Öffentlichkeit über unerlaubt betriebene oder möglicherweise unerlaubt betriebene Geschäfte zu informieren.
Im aktuellen Fall besteht nach Angaben der Behörde der Verdacht, dass die unbekannten Betreiber ohne Erlaubnis Bankgeschäfte betreiben oder Finanzdienstleistungen erbringen.
Die Feststellung des Identitätsmissbrauchs ist davon zu unterscheiden: Die BaFin erklärt ausdrücklich, dass die behauptete Verbindung zu Santander Consumer Bank S.A. beziehungsweise Openbank Deutschland AG nicht besteht.
Über die Identität der Betreiber, mögliche strafrechtliche Ermittlungen oder bereits entstandene Anlegerschäden enthält die vorliegende Mitteilung keine näheren Angaben.
Es wäre deshalb nicht gerechtfertigt, über konkrete Schadenssummen oder bereits nachgewiesene Straftaten zu spekulieren.
