Private Rentenversicherungen gelten als sichere Ergänzung für die Altersvorsorge. Doch laut Verbraucherzentralen sind sie für den Vermögensaufbau meist ungeeignet – vor allem wegen hoher Kosten und geringer Rendite.
Was ist eine private Rentenversicherung?
Bei einer privaten Rentenversicherung zahlen Sie über viele Jahre Geld ein.
Später erhalten Sie:
- entweder eine monatliche Rente
- oder eine einmalige Auszahlung
Das Geld wird vom Versicherer angelegt – je nach Vertrag eher sicher oder auch in Fonds.
Warum sich diese Verträge oft nicht lohnen
Das Hauptproblem sind die hohen Kosten:
- Abschlusskosten
- Provisionen für Vermittler
- laufende Verwaltungsgebühren
👉 Diese Kosten können einen großen Teil der Erträge aufzehren – teilweise bis zu 50 Prozent.
Wie stark Kosten die Rendite drücken
Selbst kleine Gebühren haben große Auswirkungen:
- Bei niedriger Rendite können Kosten die Gewinne komplett auffressen
- Bei höheren Renditen bleibt oft nur etwa die Hälfte übrig
Das bedeutet: Ein großer Teil des erwirtschafteten Geldes landet nicht bei Ihnen, sondern beim Anbieter.
Warum Garantien oft trügen
Viele Versicherungen werben mit „garantierter Sicherheit“.
Das klingt gut, hat aber Nachteile:
- Garantien führen meist zu sehr vorsichtiger Anlage
- dadurch sinkt die Rendite deutlich
- nach Kosten sind sogar Verluste möglich
Gibt es Steuervorteile?
In den meisten Fällen: nein
- Für neuere Verträge gibt es kaum Vorteile
- ältere Verträge (vor 2005) können Ausnahmen sein
👉 Steuern sollten daher kein Hauptargument für solche Produkte sein.
Was tun, wenn Sie schon einen Vertrag haben?
Nicht vorschnell kündigen – prüfen Sie zuerst:
- Wie hoch sind die tatsächlichen Kosten?
- Welche Rendite erzielen Sie wirklich?
- Gibt es günstigere Alternativen?
Eine Kündigung kann Verluste bringen – aber auch das Weiterlaufen verursacht oft weitere Kosten.
Welche Alternativen es gibt
Für viele Menschen sind einfachere Lösungen sinnvoller, zum Beispiel:
- ETF-Sparpläne
- Festgeld oder Sparbriefe
- Kombinationen aus verschiedenen Anlageformen
👉 Diese sind meist:
- günstiger
- transparenter
- und oft deutlich rentabler
Fazit
Private Rentenversicherungen sind kompliziert, teuer und oft wenig ertragreich.
Für den langfristigen Vermögensaufbau gibt es in vielen Fällen bessere und einfachere Alternativen.
