Finanzbetrug kann jeden treffen. Kriminelle versuchen mit falschen Versprechen, gefälschten Internetseiten, manipulierten Nachrichten oder erfundenen Geldanlagen an das Geld anderer Menschen zu gelangen. Dabei werden die Methoden immer raffinierter. Besonders häufig nutzen Betrüger das Internet, soziale Netzwerke, Messenger-Dienste und das Telefon. Wer die wichtigsten Betrugsmaschen kennt, kann sich besser schützen.
1. Anlagebetrug: Hohe Gewinne ohne Risiko
Beim Anlagebetrug versprechen Kriminelle besonders hohe Gewinne. Häufig geht es um Aktien, Gold, Immobilien oder andere Geldanlagen.
Die Betrüger behaupten beispielsweise, dass aus 1.000 Euro innerhalb weniger Wochen 5.000 Euro werden könnten.
Oft zeigen sie gefälschte Kontostände oder angebliche Gewinne. Wer sein Geld zurückhaben möchte, soll plötzlich weitere Gebühren oder Steuern bezahlen.
In vielen Fällen ist das eingezahlte Geld verloren.
Wichtig: Hohe Renditen ohne Risiko gibt es nicht. Je größer das Gewinnversprechen, desto genauer sollten Verbraucher das Angebot prüfen.
2. Kryptobetrug: Gefälschte Handelsplattformen
Beim Kryptobetrug locken Täter mit angeblich sicheren Investitionen in Bitcoin oder andere digitale Währungen.
Dafür erstellen sie professionell aussehende Internetseiten. Dort können Anleger vermeintlich beobachten, wie ihr Geld wächst.
Tatsächlich sind die angezeigten Gewinne häufig frei erfunden.
Manchmal nehmen die Täter zunächst kleinere Auszahlungen vor, um Vertrauen aufzubauen. Später fordern sie immer größere Einzahlungen.
Besonders gefährlich ist es, wenn angebliche Finanzberater verlangen, eine Fernwartungssoftware auf dem Computer zu installieren.
Damit können sie unter Umständen auf persönliche Daten und Bankkonten zugreifen.
3. Phishing: Gefälschte Nachrichten von Banken
Beim Phishing geben sich Betrüger als Bank, Sparkasse, Zahlungsdienstleister oder Behörde aus.
Verbraucher erhalten beispielsweise eine E-Mail oder SMS mit der Behauptung, ihr Konto müsse dringend überprüft werden.
Ein Link führt auf eine gefälschte Internetseite, die der echten Bankseite ähnlich sieht.
Dort sollen Zugangsdaten, Passwörter oder TAN-Nummern eingegeben werden.
Mit diesen Informationen können Täter versuchen, Geld vom Konto zu stehlen.
Wichtig: Bankdaten niemals über Links aus unerwarteten Nachrichten eingeben. Stattdessen die offizielle Banking-App oder die bekannte Internetadresse der Bank verwenden.
4. Telefonbetrug: Angebliche Bankmitarbeiter rufen an
Bei dieser Betrugsmasche melden sich Kriminelle telefonisch und behaupten, Mitarbeiter einer Bank zu sein.
Sie erzählen beispielsweise, dass eine verdächtige Überweisung festgestellt worden sei.
Um das Geld angeblich zu schützen, sollen Verbraucher eine Überweisung bestätigen oder ihr Guthaben auf ein sogenanntes Sicherheitskonto überweisen.
Ein solches Sicherheitskonto ist jedoch eine typische Erfindung von Betrügern.
Auch die angezeigte Telefonnummer kann gefälscht sein.
Wer einen solchen Anruf erhält, sollte das Gespräch beenden und seine Bank selbst über eine bekannte Telefonnummer kontaktieren.
5. Identitätsdiebstahl: Betrüger nutzen fremde Daten
Beim Identitätsdiebstahl verwenden Kriminelle persönliche Daten anderer Menschen.
Dazu gehören Namen, Anschriften, Geburtsdaten, Ausweiskopien oder Bankverbindungen.
Mit diesen Informationen können sie beispielsweise versuchen, Waren zu bestellen, Verträge abzuschließen oder Konten zu eröffnen.
Betroffene erfahren manchmal erst durch Mahnungen oder Inkassoschreiben von dem Missbrauch.
Deshalb sollten Ausweiskopien und andere persönliche Unterlagen nur weitergegeben werden, wenn dies tatsächlich notwendig ist.
6. Kreditbetrug: Erst Gebühren zahlen, dann angeblich Geld bekommen
Menschen, die dringend einen Kredit benötigen, geraten besonders leicht ins Visier von Betrügern.
Kriminelle versprechen Darlehen ohne Schufa-Prüfung und ohne Einkommensnachweis.
Vor der Auszahlung verlangen sie jedoch angebliche Bearbeitungsgebühren, Versicherungsbeiträge oder Sicherheitsleistungen.
Nach der Zahlung erhalten die Verbraucher häufig keinen Kredit mehr. Die Anbieter sind plötzlich nicht mehr erreichbar.
Besondere Vorsicht ist geboten, wenn ein unbekannter Kreditvermittler bereits vor einer verbindlichen Darlehenszusage Geld verlangt.
7. Schneeballsysteme: Gewinne durch neue Teilnehmer
Bei einem Schneeballsystem erhalten frühere Teilnehmer Geld, das von neu angeworbenen Personen stammt.
Die Anbieter behaupten häufig, ein besonders erfolgreiches Geschäftsmodell entwickelt zu haben.
Tatsächlich funktioniert das System nur, solange immer neue Menschen Geld einzahlen.
Bleiben neue Teilnehmer aus, bricht das System zusammen.
Die meisten Beteiligten verlieren dann ihr Geld.
Nicht jedes Geschäftsmodell mit Vermittlungsprovisionen ist automatisch ein verbotenes Schneeballsystem. Entscheidend ist, wie das System tatsächlich funktioniert und woher die Einnahmen stammen.
8. Liebesbetrug: Gefühle werden ausgenutzt
Beim sogenannten Romance Scam bauen Kriminelle über Partnerbörsen oder soziale Netzwerke eine vermeintliche Liebesbeziehung auf.
Oft schreiben sie über Wochen oder Monate liebevolle Nachrichten.
Anschließend berichten sie von einem angeblichen Notfall.
Sie benötigen plötzlich Geld für eine Operation, eine Reise oder geschäftliche Schwierigkeiten.
Die versprochenen Treffen finden meist nicht statt.
Verbraucher sollten Menschen, die sie ausschließlich aus dem Internet kennen, kein Geld überweisen.
9. Rechnungsbetrug: Geld landet auf einem falschen Konto
Beim Rechnungsbetrug verändern Kriminelle Zahlungsinformationen.
Beispielsweise erhält ein Unternehmen eine täuschend echt wirkende Rechnung mit einer anderen Bankverbindung.
Auch Privatpersonen können betroffen sein, etwa bei Handwerkerrechnungen oder größeren Anschaffungen.
Wer eine unerwartete Änderung der Kontoverbindung bemerkt, sollte diese direkt beim tatsächlichen Rechnungsaussteller überprüfen.
10. Betrug mit falschen Finanzaufsichtsbehörden
Manche Täter geben sich als Mitarbeiter der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), einer ausländischen Finanzaufsicht oder einer anderen staatlichen Stelle aus.
Sie behaupten beispielsweise, verlorenes Anlagegeld gefunden zu haben.
Für die angebliche Rückzahlung verlangen sie Gebühren, Steuern oder die Übermittlung persönlicher Dokumente.
Besonders häufig werden Menschen angesprochen, die bereits Opfer eines Anlagebetrugs geworden sind.
Diese zweite Betrugsmasche wird auch als Rückholbetrug bezeichnet.
Die Täter nutzen die Hoffnung der Betroffenen aus, ihr verlorenes Geld doch noch zurückzubekommen.
11. Betrug mit künstlicher Intelligenz
Künstliche Intelligenz ermöglicht es Kriminellen, Stimmen, Bilder und Videos täuschend echt nachzuahmen.
So können beispielsweise gefälschte Videos entstehen, in denen bekannte Persönlichkeiten angeblich eine Geldanlage empfehlen.
Auch die Stimme eines Familienmitglieds kann nachgeahmt werden, um einen finanziellen Notfall vorzutäuschen.
Deshalb sollten Verbraucher bei ungewöhnlichen Geldforderungen immer über einen zweiten, unabhängigen Kommunikationsweg nachfragen.
Ein bekanntes Gesicht oder eine vertraute Stimme ist allein kein Beweis für die Echtheit einer Nachricht.
Was tun, wenn man Opfer geworden ist?
Wer einen Finanzbetrug vermutet, sollte möglichst schnell handeln.
Zunächst sollte die eigene Bank informiert werden. Je nach Zahlungsart und Zeitpunkt besteht möglicherweise noch die Chance, eine Überweisung zu stoppen oder eine Zahlung zurückzuholen.
Außerdem sollten Betroffene Passwörter ändern, gefährdete Konten sperren und vorhandene Beweise sichern.
Dazu gehören E-Mails, Chatverläufe, Telefonnummern, Zahlungsbelege und Internetadressen.
Eine Strafanzeige bei der Polizei ist sinnvoll. Bei unerlaubten Finanzdienstleistungen oder verdächtigen Anlageangeboten kann zusätzlich eine Meldung an die BaFin erfolgen.
Wichtig ist auch, kein weiteres Geld zu überweisen, selbst wenn die Täter mit zusätzlichen Gebühren oder angeblichen rechtlichen Konsequenzen drohen.
Fazit: Misstrauen kann vor großen Verlusten schützen
Finanzbetrug hat viele Gesichter. Manche Täter versprechen schnellen Reichtum, andere erzeugen Angst oder nutzen persönliche Beziehungen aus.
Die wichtigste Regel lautet: Niemand sollte unter Zeitdruck Geld überweisen, persönliche Zugangsdaten herausgeben oder eine unbekannte Geldanlage abschließen.
Seriöse Finanzanbieter können ihre Tätigkeit erklären, Risiken offenlegen und überprüfbare Angaben zu ihrem Unternehmen machen.
Eine behördliche Erlaubnis kann ein wichtiges Prüfkriterium sein. Sie ist allerdings keine Garantie dafür, dass eine Geldanlage sicher ist oder Gewinne erzielt.
Wer unsicher ist, sollte sich vor einer Zahlung unabhängig beraten lassen. Denn bei Finanzbetrug ist es häufig wesentlich leichter, einen Schaden zu verhindern, als verlorenes Geld später zurückzubekommen.
