Ab 2027 soll das neue Altersvorsorgedepot die bisherige Riester-Rente für neue Verträge ablösen. Wer bereits einen Riester-Vertrag besitzt, muss deshalb nicht handeln. Ein Wechsel kann sich lohnen, ist aber nicht für jeden die beste Lösung.
Was ändert sich?
Bestehende Riester-Verträge können zu den bisherigen Bedingungen weiterlaufen. Die vereinbarten Garantien bleiben erhalten.
Bei der neuen Altersvorsorge soll sich die staatliche Förderung stärker danach richten, wie viel Geld jemand selbst einzahlt.
Wer beispielsweise 1.800 Euro im Jahr spart, könnte künftig 540 Euro Grundzulage erhalten. Bisher beträgt die maximale Grundzulage 175 Euro.
Menschen mit geringem Einkommen und kleinen Sparbeiträgen könnten dagegen schlechter abschneiden.
Welche Möglichkeiten gibt es?
1. Riester-Vertrag behalten: Wer mit seinem Vertrag zufrieden ist, kann ihn weiterführen. Das kann besonders bei guten Garantien oder niedrigen eigenen Beiträgen sinnvoll sein.
2. Förderung umstellen: Der bestehende Vertrag bleibt erhalten, aber die neue staatliche Förderung wird genutzt. Ob das Vorteile bringt, hängt von den persönlichen Umständen ab.
3. In ein neues Altersvorsorgedepot wechseln: Damit sind größere Renditechancen möglich, beispielsweise durch Aktienfonds. Allerdings können Kurse fallen. Bei einem Depot ohne Garantie sind Verluste möglich.
Vorsicht beim Wechsel
Ein neuer Vertrag kann auch Auswirkungen auf bereits bestehende Riester-Verträge haben. Deshalb sollten Sparer die Förderbedingungen vorher genau prüfen.
Eine einfache Kündigung kann teuer werden, weil staatliche Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen.
Wer wechseln möchte, sollte das vorhandene Guthaben direkt auf einen geeigneten neuen Vertrag übertragen lassen.
Fazit
Niemand muss seinen Riester-Vertrag wegen der Reform vorschnell kündigen.
Vor einer Entscheidung sollten Sparer die bisherigen Garantien, die Kosten, die staatlichen Zulagen und die verbleibende Zeit bis zur Rente vergleichen.
Eine unabhängige Beratung, beispielsweise bei einer Verbraucherzentrale, kann helfen, finanzielle Nachteile zu vermeiden.
