Banken wollen plötzlich auch Mobilfunkanbieter sein
Der deutsche Mobilfunkmarkt bekommt neue Konkurrenz – allerdings nicht von einem weiteren klassischen Telekommunikationsunternehmen.
Mit Revolut ist nun eine zweite große Neobank in das Geschäft mit Handyverträgen eingestiegen.
Bereits vor gut einem Jahr hatte N26 ein entsprechendes Angebot eingeführt.
Damit erweitern beide Unternehmen ihr Geschäftsmodell über traditionelle Bankdienstleistungen hinaus.
Für Verbraucher bedeutet das: Girokonto, Bezahlkarte und Mobilfunkvertrag können künftig über dieselbe App verwaltet werden.
Das klingt unkompliziert und zeitgemäß.
Doch hinter dem Angebot steckt mehr als nur der Wunsch, Kunden das Leben leichter zu machen.
Die Neobanken wollen ihre Apps zu digitalen Alltagsplattformen ausbauen – und sich damit einen möglichst festen Platz im Leben ihrer Kunden sichern.
Die Banken betreiben gar kein eigenes Mobilfunknetz
Wer einen Handyvertrag bei N26 oder Revolut abschließt, telefoniert nicht über ein neues Bankennetz.
Denn die Neobanken verfügen über keine eigene Mobilfunkinfrastruktur.
Sie arbeiten stattdessen mit spezialisierten Dienstleistern zusammen, die den technischen Zugang zu bestehenden Mobilfunknetzen organisieren.
Eine wichtige Rolle spielt dabei das Unternehmen 1Global.
Es fungiert als sogenannter Mobile Virtual Network Enabler, kurz MVNE.
Solche Dienstleister ermöglichen Unternehmen den Vertrieb eigener Mobilfunkangebote, ohne dass diese selbst ein Netz aufbauen müssen.
Nach Angaben des BR24-Berichts nutzen die Kunden von N26 das Vodafone-Netz.
Revolut-Kunden telefonieren dagegen über das Netz von O2.
Damit ist klar: Hinter den neuen Bankentarifen stehen weiterhin die etablierten Mobilfunknetze.
Für Kunden ist deshalb nicht nur der Name der Bank entscheidend, sondern vor allem die Netzqualität am eigenen Wohnort und an häufig besuchten Orten.
Warum verkaufen Banken überhaupt Handyverträge?
Die Antwort ist einfach: Kundenbindung.
N26 und Revolut gehören zu den sogenannten Neobanken, die ihre Dienstleistungen weitgehend digital anbieten.
Die Kommunikation mit Kunden erfolgt vor allem über das Smartphone.
Bankgeschäfte werden per App erledigt, Überweisungen digital ausgelöst und Kartenzahlungen unmittelbar angezeigt.
Ein funktionierender Internetzugang ist damit ein zentraler Bestandteil des Geschäftsmodells.
Ein Mobilfunkvertrag passt deshalb auf den ersten Blick gut zum Angebot.
Doch aus wirtschaftlicher Sicht ist der Schritt besonders interessant.
Je mehr Dienstleistungen ein Kunde über dieselbe App nutzt, desto aufwendiger kann ein späterer Wechsel zu einem anderen Anbieter werden.
Wer sein Girokonto, seine Karte, Versicherungsleistungen und nun auch seinen Mobilfunkvertrag bei einer einzigen Bank verwaltet, hat möglicherweise weniger Interesse, diese Plattform zu verlassen.
Für die Banken entsteht dadurch eine zusätzliche Möglichkeit, Kunden langfristig zu halten.
Der Handyvertrag ist somit nicht nur ein neues Produkt, sondern auch ein Instrument zur Kundenbindung.
Bequemlichkeit hat ihren Preis: Wer die Bank wechselt, verliert den Mobilfunkvertrag
Ein wesentlicher Vorteil der neuen Angebote ist die einfache Buchung.
Wer bereits Kunde bei N26 oder Revolut ist, hat sich bei der Kontoeröffnung identifiziert.
Eine erneute Ausweiskontrolle für den Mobilfunkvertrag ist nach dem BR24-Bericht deshalb nicht erforderlich.
Auch die technische Einrichtung soll unkompliziert funktionieren.
Die Tarife setzen auf eine sogenannte eSIM.
Dabei handelt es sich um eine digitale SIM-Karte, die ohne herkömmliche Plastikkarte aktiviert wird.
Voraussetzung ist allerdings ein Smartphone, das diese Technik unterstützt.
Die Verträge sind monatlich kündbar.
Das schafft zunächst Flexibilität.
Allerdings gibt es einen entscheidenden Haken: Der Mobilfunkvertrag ist an die Geschäftsbeziehung mit der jeweiligen Bank gebunden.
Wer die Bank verlässt, kann den zugehörigen Mobilfunkvertrag nicht einfach unverändert weiterführen.
Die Telefonnummer darf zwar zu einem anderen Anbieter mitgenommen werden.
Trotzdem entsteht zusätzlicher organisatorischer Aufwand.
Gerade für Kunden, die bewusst unterschiedliche Anbieter für ihre Finanz- und Telekommunikationsdienstleistungen nutzen möchten, kann diese Verknüpfung ein Nachteil sein.
Revolut-Tarif: Besonders im Ausland sollten Kunden genau hinschauen
Ein Mobilfunkvertrag muss nicht nur günstig sein.
Er muss auch zu den persönlichen Nutzungsgewohnheiten passen.
Gerade hier zeigen sich nach dem BR24-Bericht Einschränkungen beim Revolut-Angebot.
So ist die Telefonie im Ausland demnach nur über eine Datenverbindung möglich, beispielsweise über einen Messenger.
Das ist ein wichtiger Unterschied zu klassischen Mobilfunktarifen, bei denen herkömmliche Telefonate über das Mobilfunknetz möglich sind.
Wer regelmäßig im Ausland telefoniert, sollte deshalb genau prüfen, welche Verbindungen tatsächlich im Tarif enthalten sind.
Besonders kritisch kann die Nutzung außerhalb der Europäischen Union werden.
Dort ist die Datenübertragungsrate beim beschriebenen Revolut-Tarif stark reduziert.
Nach Angaben des Berichts kann dadurch bereits das Versenden eines Fotos sehr lange dauern.
Für Urlauber, Geschäftsreisende oder Menschen mit regelmäßigen Auslandsaufenthalten kann das eine erhebliche Einschränkung darstellen.
Ein Tarif, der im Alltag bequem erscheint, muss auf Reisen nicht automatisch die beste Wahl sein.
Warum die etablierten Netzbetreiber trotzdem profitieren
Auf den ersten Blick könnte man vermuten, dass N26 und Revolut den klassischen Mobilfunkunternehmen Kunden wegnehmen.
Tatsächlich ist die Situation komplizierter.
Denn die Neobanken sind weiterhin auf die Netze etablierter Anbieter angewiesen.
Vodafone und O2 können durch solche Kooperationen zusätzliche Kunden erreichen, ohne diese selbst direkt gewinnen zu müssen.
Für Netzbetreiber ist das wirtschaftlich interessant.
Der Aufbau und Betrieb moderner Mobilfunknetze verursacht hohe Kosten.
Funkmasten, Frequenzen, Glasfaseranbindungen und technische Modernisierungen erfordern erhebliche Investitionen.
Je besser ein Netz ausgelastet wird, desto attraktiver kann das Geschäft für seinen Betreiber sein.
Josefine Milosevic von der Fachzeitschrift „connect“ verweist im BR24-Bericht auf diesen Zusammenhang.
Für Mobilfunkunternehmen kann es sich lohnen, ihre Netze über zusätzliche Vertriebspartner stärker auszulasten.
Damit entsteht eine Situation, in der die Neobanken zwar als neue Anbieter auftreten, die etablierten Netzbetreiber aber weiterhin einen wesentlichen Teil der technischen Leistung erbringen.
Werden Handyverträge jetzt endlich günstiger?
Für Verbraucher ist das vermutlich die wichtigste Frage.
Deutschland gilt im europäischen Vergleich bei Marktbeobachtern weiterhin als vergleichsweise teurer Mobilfunkmarkt.
Zusätzlicher Wettbewerb könnte deshalb grundsätzlich zu sinkenden Preisen beitragen.
Doch ob N26 und Revolut tatsächlich einen spürbaren Preisdruck auslösen, ist noch offen.
Entscheidend wird sein, wie attraktiv ihre Tarife im Vergleich zu bestehenden Angeboten sind.
Denn mit Aldi Talk, Lidl Connect und zahlreichen weiteren Mobilfunkdiscountern gibt es bereits seit vielen Jahren Unternehmen, die Mobilfunkleistungen ohne eigenes Netz anbieten.
Die Neobanken erfinden dieses Geschäftsmodell also nicht neu.
Sie übertragen es lediglich in ihre bestehenden Banking-Apps.
Ein wirklicher Vorteil für Verbraucher entsteht erst dann, wenn Preis, Datenvolumen, Netzqualität und Vertragsbedingungen überzeugen.
Eine einfache Buchung allein macht einen Tarif noch nicht günstig.
Mehr Anbieter bedeuten nicht automatisch niedrigere Preise – entscheidend ist, ob sie tatsächlich bessere Konditionen anbieten.
Was Kunden vor dem Abschluss prüfen sollten
Wer einen Mobilfunkvertrag bei seiner Neobank abschließen möchte, sollte nicht allein auf die bequeme Aktivierung achten.
Wichtiger sind die tatsächlichen Leistungen.
Dazu gehören das verfügbare Datenvolumen, die maximale Surfgeschwindigkeit und die Netzabdeckung.
Auch die Bedingungen für Telefonate und mobiles Internet im Ausland sind entscheidend.
Gerade bei internationalen Reisen können Einschränkungen erhebliche Nachteile verursachen.
Hinzu kommt die Frage, wie einfach ein Anbieterwechsel möglich ist und welche Folgen die Kündigung des Bankkontos hat.
Ein weiterer Punkt ist der Kundenservice.
Wenn es Probleme mit der Mobilfunkverbindung oder der Abrechnung gibt, sollten Kunden wissen, welcher Anbieter zuständig ist und wie schnell sie Unterstützung erhalten.
Die digitale Abwicklung kann bequem sein.
Sie ersetzt aber nicht die Notwendigkeit, Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen.
Kritische Frage: Werden Kunden durch immer mehr Zusatzangebote abhängig?
Der Einstieg von Neobanken in den Mobilfunkmarkt zeigt eine Entwicklung, die weit über Handyverträge hinausgeht.
Digitale Finanzunternehmen versuchen zunehmend, zusätzliche Dienstleistungen in ihre Apps zu integrieren.
Für Kunden kann das praktisch sein.
Sie müssen weniger Anwendungen nutzen und können verschiedene Verträge zentral verwalten.
Doch diese Bequemlichkeit hat eine Kehrseite.
Wenn immer mehr alltägliche Dienstleistungen an ein einziges Kundenkonto gekoppelt werden, kann die Abhängigkeit von einem Anbieter wachsen.
Ein technisches Problem, eine Kontosperrung oder die Beendigung der Geschäftsbeziehung könnte dann mehrere Lebensbereiche gleichzeitig betreffen.
Das bedeutet nicht, dass solche Kombinationsangebote grundsätzlich problematisch sind.
Es zeigt aber, weshalb Kunden die Vorteile einer zentralen Plattform gegen die Risiken einer stärkeren Anbieterbindung abwägen sollten.
Nicht jede Dienstleistung wird automatisch besser, nur weil sie in derselben App angeboten wird.
