Wer im Ruhestand finanzielle Sicherheit haben möchte, kann mit einer sofort beginnenden Rentenversicherung, auch Sofortrente genannt, für regelmäßige Einkünfte sorgen. Diese Versicherungsform funktioniert einfach: Sie zahlen einmalig einen größeren Betrag an eine Versicherung und erhalten dafür ab sofort eine lebenslange monatliche Rente – unabhängig davon, wie alt Sie werden.
Für wen ist eine Sofortrente sinnvoll?
Besonders geeignet ist dieses Modell für Menschen, die keine oder nur eine geringe gesetzliche oder betriebliche Rente haben und sich zusätzliche Einkünfte sichern möchten. Da die Rentenzahlung garantiert ist, bietet die Sofortrente eine hohe Planungssicherheit – ein entscheidender Vorteil für alle, die sich keine finanziellen Sorgen im Alter machen möchten.
Was passiert mit dem eingezahlten Geld im Todesfall?
Ein wichtiger Punkt: Stirbt der Rentenbezieher kurz nach Beginn der Rentenzahlungen, verbleibt das eingezahlte Kapital grundsätzlich bei der Versicherung – die Erben erhalten kein Geld zurück. Ausnahme: Wenn eine sogenannte Renten-Garantiezeit im Vertrag vereinbart wurde, erhalten die Erben in diesem Zeitraum weiterhin Zahlungen.
Wie wird die Sofortrente versteuert?
Die Rentenauszahlungen müssen versteuert werden, allerdings nur ein bestimmter Anteil – der sogenannte Ertragsanteil. Dieser hängt vom Alter des Rentenbeginns ab:
🔹 Mit 55 Jahren: 26 % der Rente sind steuerpflichtig
🔹 Mit 60 Jahren: 22 %
🔹 Mit 65 Jahren: 18 %
🔹 Mit 70 Jahren: 15 %
🔹 Mit 75 Jahren: 11 %
Ein Rechenbeispiel:
Angenommen, Sie erhalten ab 65 Jahren eine Sofortrente von 1.000 Euro im Monat. Davon sind 18 % steuerpflichtig, also 180 Euro. Wenn Ihr persönlicher Steuersatz bei 25 % liegt, zahlen Sie davon nur 45 Euro Steuern – der Rest bleibt Ihnen.
Fazit: Eine sichere Option für den Ruhestand
Die Sofortrente bietet eine sorgenfreie Altersvorsorge, da sie stabile monatliche Einkünfte garantiert. Allerdings sollte man bedenken, dass das eingezahlte Kapital nicht vererbt werden kann, es sei denn, eine Garantiezeit ist vereinbart. Wer nach einer einfachen und sicheren Möglichkeit sucht, sein Erspartes in eine lebenslange Rente umzuwandeln, für den kann die Sofortrente eine gute Wahl sein.
