Finanzexperten raten zur Zurückhaltung bei der Formulierung von Verwendungszwecken für private Überweisungen. Begriffe, die humorvoll gemeint sind, aber potenziell mit Geldwäsche oder Straftaten in Verbindung gebracht werden könnten, können rechtliche und bürokratische Konsequenzen nach sich ziehen. Thomas Rienecker, Sprecher der Deutschen Kreditwirtschaft, erklärte gegenüber dem MDR, dass Banken verpflichtet sind, alle Überweisungen auf verdächtige Schlagworte zu prüfen. Bei Auffälligkeiten kann eine Meldung an die Behörden erfolgen.
Geldwäschegesetz: Banken in der Pflicht
Gemäß dem Geldwäschegesetz (GwG) müssen Kreditinstitute sicherstellen, dass ihre Systeme keine Transaktionen durchlassen, die möglicherweise illegale Aktivitäten verschleiern könnten. Dazu gehört auch die automatische Überprüfung von Verwendungszwecken auf Schlüsselwörter, die auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder andere Straftaten hindeuten könnten. Begriffe wie „Drogen“, „Schmiergeld“ oder „Waffen“ können daher sofortige Prüfungen auslösen – auch wenn sie nur scherzhaft gemeint sind.
Rechtliche und praktische Konsequenzen
Eine verdächtige Formulierung im Verwendungszweck kann unangenehme Folgen haben. Banken sind verpflichtet, solche Transaktionen zu melden, und es kann zu Verzögerungen oder sogar zur Sperrung von Konten kommen, bis der Sachverhalt geklärt ist. In schweren Fällen kann eine behördliche Untersuchung eingeleitet werden, was für die betroffenen Personen nicht nur Zeit, sondern auch rechtliche Kosten nach sich ziehen kann.
Beispiele aus der Praxis
Immer wieder kursieren Beispiele von Überweisungen, bei denen Scherze zu Missverständnissen geführt haben. Begriffe wie „Mafia-Beitrag“, „bestechungsgeld“ oder „Geld für das Kokain“ sind humorvoll gemeint, können aber von den automatisierten Prüfsystemen ernst genommen werden. Selbst bei nachträglicher Klärung bleibt ein solcher Vorfall oft in den Datenbanken der Bank gespeichert, was künftige Überweisungen beeinflussen könnte.
Tipps für sichere Überweisungen
- Neutralität bewahren: Formulieren Sie den Verwendungszweck klar und sachlich. Beschreiben Sie genau, wofür das Geld bestimmt ist, ohne zweideutige oder scherzhafte Anspielungen.
- Sensibilisierung: Informieren Sie Freunde und Bekannte über die möglichen Konsequenzen humorvoller Verwendungszwecke.
- Bei Missverständnissen handeln: Sollten Probleme auftreten, wenden Sie sich sofort an Ihre Bank, um den Sachverhalt zu klären.
Fazit
Was als harmloser Spaß gedacht ist, kann ernsthafte Konsequenzen haben. Banken stehen unter strenger gesetzlicher Aufsicht und können bei verdächtigen Überweisungen nicht zwischen Humor und Ernst unterscheiden. Daher sollten Verbraucher besonders darauf achten, Verwendungszwecke unmissverständlich und neutral zu formulieren, um unnötige Probleme zu vermeiden.
